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金融大数据变局 失去“爬虫”的数据供应商走向何方?

2019-11-10 18:28:42| 查看: 4955|

摘要: 数据安全遍布疑云capital one在修复了导致数据泄露的漏洞后,向fbi提供了嫌疑黑客的信息。国内,监管正在从源头上清理整顿“数据”供应商。据多家媒体报道,9月份开始,杭州地区多家大数据服务公司被 ...

2019年7月,美国最大的信用卡公司之一capital one发生了严重的数据泄露。一名黑客利用他的技术漏洞“窃取”数据,包括美国1亿人和加拿大600万人的信息。

除了信用卡申请数据,如姓名、地址、电话号码、电子邮件地址、出生日期、自报收入等。,这些客户可能被泄露的信息包括一些信用卡客户的客户状态数据,例如信用分数、信用限额、余额、支付历史、联系信息和某些时间段内的交易数据片段。更严重的是,还披露了约140,000个信用卡客户的社会保险号码和约80,000个担保信用卡客户的相关银行账户。

如果脸谱网的数据披露事件引起了公众对互联网公司数据安全的关注和怀疑,那么美国最大信用卡发行商的数据披露无疑会更加敏感,因为金融机构收集的用户数据范围更广,精确度和准确度更高,涉及的个人隐私信息也会更多,而这种数据披露带来的恐慌必然会更大。

诚然,被黑客入侵只是金融机构在数据安全管理方面可能面临的风险之一。系统漏洞、计算机和系统中的病毒和特洛伊木马、人员和流程管理中的安全意识不足、工作错误和技术措施不足都可能导致数据泄漏。

虽然欧美发达国家较早发展了个人隐私保护和管理系统,但在金融领域,它们的政府和各种市场参与者也需要解决数字经济时代出现的新问题。在国内网上零售金融近十年的快速发展中,大数据是一个被反复提及的概念。大多数零售金融的产品供应方机构吹嘘他们能做什么,他们对大数据做了什么,并且一直对用户数据的来源和安全保密。

警方最近在一些地区对金融业第三方数据服务提供商采取的行动表明,监管部门决心从源头上清理和整顿大数据行业。这也给市场带来了一个问题,金融大数据产业是否会随着网络借贷和p2p产业的繁荣而繁荣,而会一起衰落?

数据安全扩大了疑虑

首都一号在修复了导致数据泄露的漏洞后,向联邦调查局提供了涉嫌黑客的信息。八月初,黑客被捕了。由于她以前是亚马逊云服务(aws)的系统工程师,该案件也引发了关于亚马逊云服务账户安全性的问题。

目前,该案尚未披露更多细节和进一步进展。

数据安全问题是伴随着互联网经济增长的“原罪”,尤其是在高度以数据为基础的零售金融业。仅在30年时间里,Capital one就从一家地区性银行的信用卡部门发展成为美国最大的信用卡公司之一。最值得称赞的是它强大的数据能力。这一用户信息披露事件的曝光无疑敲响了正在进行的全球技术和金融一体化浪潮的警钟。

在国内,监管部门正在从源头上清理“数据”供应商。首先是爬虫业务。据几家媒体报道,自9月份以来,杭州几家大数据服务公司已经关闭了爬行动物业务,负责人已被带走接受调查。目前,摩羯座科技的网站无法打开。业内知名第三方数据服务公司Juxinli向用户宣布,将于2019年9月6日停止向用户授权的运营商提供爬虫服务。

在中国起步较早的金融大数据服务公司同登科技(Tongdun Technology)也向公众证实,其信川科技运营的几个魔盒已经停止服务。

金融大数据服务公司的主要客户是各种在线贷款平台。一些有执照的金融机构,如小型城市公司、农业公司和农村信用合作社,在开展个人、小型和微型信贷和信用卡业务时,由于内部数据不足,也将从它们那里购买外部数据服务。

目前,还没有关于金融大数据服务公司具体数量和行业规模的官方统计数据。然而,在毕马威2018年底发布的《毕马威中国金融科技企业50强报告》中,有22家大数据和金融情报公司入围,只有8家在信贷、消费和情景金融领域。毕马威的名单中,大数据信用报告金融科技公司包括白蓉金服、冰健科技、数字图书馆科技、白骑士、天创信用、同登科技、闽中税务银行等。

除了这些成立较早、资质很强的金融大数据服务公司之外,还有许多分散的小公司不断侵入市场。由于缺乏有效的监管手段,在各种快速迭代的技术支持下,行业竞争逐渐演变为“底线竞争”和“价格竞争”。

一位网上贷款行业知情人士向记者透露,在一家大数据公司的业务人员向他展示的业务推广ppt中,用户隐私信息挖掘的深度和数据处理的精度只是“刷新三个视角”。除了个人身份、地址、电话号码和其他必要金融服务所需的信息之外,大数据公司还可以获取和分析用户个人浏览偏好、购买习惯、在线持续时间等数据。

一些较早开展业务的大数据公司的“杀手”在于,它们有足够的在线贷款平台来形成有效的用户“共债”数据,即多个在线贷款平台上的信用记录、贷款记录、还款记录和同一用户身份的其他信用数据。从这个角度来看,他们数据的全面性可以有效地弥补中央银行个人信用数据库中信息的不足,因此也受到许多银行的欢迎和合作。

此外,大数据还出口“黑户”、“反欺诈”、“羊毛银行”等风力控制引擎产品,平台组织可以选择购买。

毕马威在上述报告中指出,一些大数据技术公司已经开始向集成平台发展,主要强调它们对异构数据源的集成和建模能力,并帮助金融机构构建基于多维数据的智能模型。另一类大数据技术公司已经开始发展到智能工具、工程、生产和检测传统大数据服务的领域,从而大大提高大数据项目的实施效率,并缩短传统大数据应用程序需要几个月到几周或几天的时间。

购买这些数据服务的价格也不贵。据知情人士透露,在他联系的案例中,一家城市公司以仅几十万元的价格购买了一家第三方数据公司的年度服务。

消费金融平台负责人内部人士告诉记者,该平台已经收购了包括同登在内的三家第三方数据公司的服务,同登的业务调整尚未影响业务合作。

为了确保合规性,当第三方合作过程中涉及个人信息交互时,许可金融机构或大型在线贷款平台将要求合规性审查合作伙伴提供的个人信息来源是否已获得授权。

不过,来自淘金台的上述人士表示,虽然在实际业务中会正式要求供应商解释数据源,但并非所有数据源都能得到有效验证。

“大数据公司将尽最大努力确保其所有数据源都获得授权,以推广其产品。这里的问题与不久前换脸应用程序的隐私授权条款相同。很少有用户关心隐私授权条款的具体条款,能够完全理解和理解该条款的用户比例甚至更低。”业内人士表示。

“正规军”仍然无法完全掌握数据源的合规性。该行业有大量小额现金贷款和消费金融平台,数据的收集和使用处于无序状态。此外,法律灰色地带有大量专门从事数据清理和转售的组织。

围绕互联网金融兴起的金融大数据产业链,随着互联网贷款行业的繁荣而蓬勃发展。“从混乱到治理”是任何行业发展的必要阶段。监管的难点在于,由于互联网技术更新和迭代的速度很快,监管层需要足够的时间来了解情况,提出切实可行的管理方法,导致业务加速和监管滞后的时间差。

同登科技首席执行官蒋韬几天前发布了一封公开信,否认他被困在国外的在线消息,称他在杭州的正常办公室。在公开信中,他还对企业重组的现状作出了回应。“数据和隐私保护问题也是一个世界级的问题。需要监管者、企业和法律界共同研究和探讨,形成创新、监管、再创新和再监管的积极发展趋势。监管的主要方向是鼓励科技进步。”

许多业内受访人士认为,虽然非法金融大数据公司的“体育”整改非常可怕,但从行业的长期健康发展来看,他们仍然希望监管机构尽快澄清监管框架,引导行业走上正确的轨道,给金融技术一个在金融业和实体经济中发挥积极作用的机会,“堵不如挖”。

今年5月底,国家互联网信息办公室会同有关部门研究起草了《数据安全管理办法(征求意见稿)》,对网络运营商在用户信息收集、用户数据处理和使用、用户数据安全监督管理等方面提出了详细的指导方针和要求。国家信息安全标准化技术委员会发布了《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能基本信息规范》,其中规定了16种应用基本业务功能正常运行所需的个人信息规范。

此外,《个人信息保护法》已经进入五年立法计划。随着相关法律法规的进一步完善和监管的不断跟进,金融大数据行业有望迎来更加明朗的未来。

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